신용회복위원회 성실상환자: 비대면 간편대출 대상, 한도 및 지부상담 안내

한 번 신용 점수가 떨어지게 되면, 금융 시장에서 새로운 대출을 받기가 쉽지 않습니다. 신용카드 사용도 제한적으로 변하며, 기존의 대출에 대한 상환 요구도 받게 될 수 있습니다. 심지어 연체 발생 후 상환하더라도, 은행연합회는 최대 5년 동안 그 채무 기록을 유지합니다.

 

신용 저하 상태에서의 대출 방안

신용이 떨어진 상태에서도 긴급한 자금이 필요하다면, 어떻게 대처해야 할까요? 신용 저하에도 불구하고 대출을 받을 수 있는 경로를 알아보려 합니다. 비록 신용 저하의 판정을 받았다 하더라도, 신용회복지원 프로그램을 성실히 따르면 대출의 기회를 얻을 수 있습니다. 이 프로그램을 통해 채무를 꾸준히 상환하면, '성실상환자'로 인정받는 길이 열립니다. 이를 통해 금융기관에 다시 대출 신청의 가능성이 생깁니다.

 

1. 신용회복위원회의 성실상환자를 위한 대출 지원

▶ 누가 이용할 수 있을까?

• 신용회복위원회나 다른 관련 기관을 통해 6개월 이상의 채무를 성실히 상환 중인 분, 또는 지난 3년 내에 채무 상환을 마친 분이 대출을 받을 수 있습니다. 여기서 언급하는 관련 기관으로는 희망모아유동화전문유한회사, 상록수제일차유동화전문유한회사, 한마음금융주식회사 등이 있습니다.
• 또한, 법률에 따라 개인회생의 변제계획 승인을 받아 2년 동안 꾸준히 상환하거나 최근 3년 이내에 상환을 완료한 분도 지원의 대상이 됩니다.
• 소액금융기금이 지정하는 특정 목적에 따른 지원 대상자도 포함됩니다.

▶ 제한되는 경우는?

다만, 아래의 조건에 해당하는 분들은 대출이 제한될 수 있으므로 주의가 필요합니다.

• 상환능력이나 필요한 소득이 부족한 분
• 신용정보에 연체 기록이 있는 분
• 너무 많은 재산을 보유하고 있는 분

 

2. 대출 지원: 어떤 목적으로 사용할 수 있을까?

▶ 긴급한 생활 지원

생활을 위한 필요한 자금이 필요한 상황에서는 대출을 받을 수 있습니다. 예를 들면, 사고나 병, 재난 등의 비상사태로 필요한 의료비용, 재난 복구 비용, 결혼 준비 자금, 임대 주택의 보증금 등이 이에 해당됩니다.

▶ 교육비 지원

자신이나 가족 중 한 명이 대학에 진학할 경우, 그 학비를 위한 대출을 받을 수 있습니다. 대학의 학비는 크기 때문에 이러한 지원이 필요하다고 생각됩니다.

▶ 높은 이자의 대출 교환

대출을 받은 지 6개월이 지난 후에는 높은 이자율로 받은 대출의 상환(= 대환)을 위한 자금도 지원받을 수 있습니다. 이는 고금리 부담을 줄일 수 있는 기회입니다.

▶ 영업장의 시설 갱신

작은 규모의 사업자들은 자신의 사업장 내에서 필요한 도구, 장비, 시설물의 구매나 교체, 그리고 보수에 필요한 자금을 대출로 받을 수 있습니다.

▶ 사업 운영을 위한 자금

또한, 작은 사업자들은 사업을 위한 필요한 원재료나 기타 운영비를 위한 대출도 받을 수 있습니다. 이로써 사업의 원활한 운영을 지원받을 수 있습니다.

 

3. 대출의 세부 사항: 얼마나, 얼마의 이자로, 어떻게 상환할까?

▶ 대출한도와 종류

대출의 최소 금액은 200만원부터 시작되며, 가능한 최대 금액은 1,500만원까지입니다. 상품의 종류에 따라 대출한도는 달라질 수 있습니다. 예를 들어, 생활안정자금의 경우, 채무조정 상환이 6~8개월인 경우 최대 200만원, 9~11개월은 300만원, 12~23개월은 1,000만원, 그리고 24개월 이상 상환이면 1,500만원까지 가능합니다.

▶ 이자율과 우대

대출의 이자는 연간 2.0%에서 4.00% 사이에서 정해집니다. 특정 조건을 만족시키는 경우, 이자율이 조절될 수 있습니다. 예를 들면, 기초생활수급자, 장애인, 70세 이상의 노인, 한부모 가정 등은 기본 금리의 70%를 받게 됩니다. 또한, 대출 신청을 하기 전 2개월 안에 신용교육원(www.educredit.or.kr)의 온라인 교육을 이수하면, 0.1%P의 추가 우대금리가 적용됩니다.

▶ 상환 방식

대출의 상환은 원금과 이자를 포함하여 균등하게 5년 안에 나눠서 상환하게 됩니다. 채무조정 변제금의 상환 기간, 변제금의 상환 특성, 필요한 금액의 증명 여부, 그리고 대출 상환 가능성 등이 고려되어 대출 금액이 결정됩니다. 특별한 경우로 개인회생의 성실 상환자는 최대 700만원, 새희망힐링론 대상자는 최대 500만원의 한도가 적용됩니다.

 

4. 대출 신청하기: 어디에서, 어떻게?

▶ 대출 신청의 첫 걸음

신청하려면 신용회복 위원회 지부나 서민금융통합지원센터를 방문해야 합니다. 그런데, 방문 전에 예약을 하면 대출 상담이 보다 수월하게 진행됩니다. 상담을 원한다면 1600-5500번으로 전화하면 지원 자격과 필요한 문서에 대해 상세하게 알려줍니다.

▶ 지원 지점의 위치

• 서울: 광진, 관악, 노원, 양천, 강남, 그리고 대한법률구조공단까지 다양한 지점이 있습니다.
• 경기: 여러 도시를 포함하며, 구리, 평택, 수원, 고양, 성남 등을 포함합니다.
• 강원: 강릉, 원주, 춘천 등이 주요 지점입니다.
• 충청: 대전, 천안, 청주 등에 지점이 있습니다.
• 경남: 부산, 대구, 창원, 울산 등 다양한 지역에 지점이 위치해 있습니다.
• 전라: 광주와 전주, 순천, 여수 등이 주요 지점입니다.
• 제주: 제주지부에서 상담을 받을 수 있습니다.

▶ 상담을 위한 연결

'지부상담소바로가기' 링크를 클릭하면 원하는 지점의 상세 정보와 연락처를 알 수 있어서 편리합니다.

 

5. 대출 지원을 받을 수 있는 분들

▶ 기본 자격 조건

신용회복위원회를 통해 채무 조절을 받았고, 미납 없이 6개월 동안 정상적으로 상환해 오신 분 또는 최근 3년 이내에 모든 상환을 마친 분들이 주요 대상입니다.

▶ 대출 제한 사항

다만, 다음과 같은 경우에는 대출 받기가 어려울 수 있습니다.

• 상환 가능한 수입이나 대출금을 갚을 능력이 부족한 분
• 신용정보에 연체 기록이 있는 분
• 과도한 재산을 가지고 있는 분
• 특별한 금리 제공
• 본 대출에는 특별한 금리 혜택이 적용되기도 합니다.

 

6. 대출의 조건 및 유의사항

대출의 기본 정보

생활안정자금을 대출받고자 할 때, 최대로 받을 수 있는 금액은 500만원입니다. 이 금액을 5년 이내로 원금과 이자를 균등하게 나누어 갚는 방식(원리금 균등 상환)으로 상환할 수 있으며, 연이율은 4.0%로 설정되어 있습니다. 그러나 한 번에 신청할 때의 최대 금액은 300만원으로 제한되며, 이미 받고 있는 대출의 금액이나 채무 조절의 상환이력에 따라 각 개인마다 실제 받을 수 있는 금액에 차이가 있을 수 있으니 주의하시기 바랍니다.

비대면 대출 신청 시 주의할 점

비대면으로 대출을 신청하고자 하는 경우, 공동인증서(이전에는 공인인증서로 불렸던 것)가 필요합니다. 이 방식을 사용하여 대출을 신청하려면, 스크래핑이라는 기술을 통해 필요한 정보를 자동으로 수집합니다. 이를 위해서는 '정부24'라는 플랫폼에 미리 가입이 되어 있어야 하므로, 가입을 완료한 후 대출을 신청해야 합니다.

더 알고 싶다면?

더 궁금한 사항이나 불명확한 부분에 대한 문의는 신용회복위원회의 고객 지원센터(전화번호: 1600-5500)로 연락하실 수 있습니다. 이번에는 신용이 약한 분들도 대출 받을 수 있는 신용회복위원회의 성실한 상환자 대출에 대해 살펴보았습니다.